Les IBAN virtuels

Les IBAN virtuels redirigent les flux financiers vers l’IBAN principal de l’entreprise. Grâce à cette technique, le compte bancaire peut être connecté à plusieurs IBAN permettant d’authentifier les transactions entrantes sans demander au payeur de saisir une référence de virement.

La gestion des paiements constitue un défi quotidien pour de nombreuses entreprises, avec divers risques pouvant affecter leur trésorerie. Néanmoins, les IBAN virtuels émergent comme une solution novatrice pour accélérer et sécuriser ces processus. En facilitant les rapprochements comptables et en réduisant la fraude, tout en libérant un temps précieux, l'IBAN virtuel est devenu un atout indispensable pour les équipes financières. Pour les entreprises traitant des volumes de paiements importants, l’utilisation des IBAN virtuels vient apporter une solution permettant de tracer, différencier et organiser automatiquement tous leurs flux financiers.

L'IBAN virtuel et le rapprochement bancaire

Lorsqu’une entreprise gère une quantité importante de flux de paiement, le travail de lettrage est un sérieux point de friction. En effet, cette opération de rapprochement entre les paiements entrants et les factures existantes présente des risques majeurs pour la trésorerie de l’entreprise, en particulier quand l’équipe Finance ne dispose pas d’outils d’automatisation et de suivi.

- Le temps pris par une vérification trop longue ralentit l’identification des impayés et engendre des pertes d’argent pour l’entreprise.

- Ces contrôles fastidieux et chronophages privent les équipes d’un temps précieux qui pourrait être consacré à des tâches à plus forte valeur ajoutée. Ils sont également à l’origine d’erreurs humaines pouvant entraîner des coûts supplémentaires.

- L’absence de visibilité impacte également les équipes métiers qui souffrent d’un manque d’information sur la situation de leurs clients.

L'IBAN virtuel, comment ça marche ?

Les IBAN virtuels sont des IBAN alternatifs qui redirigent les flux financiers vers l’IBAN principal de l’entreprise. Grâce à cette technique, le compte bancaire peut être connecté à plusieurs IBAN qui permettent d’authentifier les transactions entrantes sans demander au payeur de saisir une référence de virement.

En fonction de ses besoins, l’entreprise peut, par exemple, attribuer un IBAN virtuel différent par payeur, par facture, ou par transaction de paiement, afin de réconcilier automatiquement les flux entrants et donc de faciliter et de fiabiliser sa comptabilité.

Les IBAN virtuels sont principalement utilisés pour recevoir des fonds mais il est également possible d’en émettre pour sécuriser ses prélèvements. L’entreprise peut fournir des IBAN virtuels spécifiques par fournisseur et peut ainsi désigner le fournisseur autorisé à prélever. Cette catégorisation automatique permet aux équipes Finance d’automatiser et d’accélérer les flux sortants.

Attention à l'authenticité des pièces

Dans le contexte de la gestion locative, les retards de paiement peuvent rapidement devenir problématiques et entraîner des impayés importants s'ils ne sont pas gérés de manière proactive. L'utilisation d’IBAN virtuels permet de détecter immédiatement les retards de paiement dès qu'un paiement n'est pas reçu à la date prévue. Les gestionnaires peuvent alors envoyer des rappels automatisés ou personnaliser des messages pour notifier le locataire de son retard.

Cela présente plusieurs avantages :

• Premièrement, la rapidité de réaction : les gestionnaires sont immédiatement alertés des retards, ce qui permet une intervention rapide avant que la dette ne devienne trop importante.
• Deuxièmement, la mise en place d’un plan d’apurement : les locataires en difficulté peuvent être rapidement contactés pour établir un plan de remboursement progressif des dettes, évitant ainsi les procédures légales coûteuses et longues.
• Enfin, cette communication proactive aide à maintenir l'engagement des locataires, réduisant le risque de départs soudains sans règlement des dettes.

Quelles sont les raisons d’utiliser des IBAN virtuels ?

1. Accélération et sécurisation des processus :

Les IBAN virtuels permettent une accélération significative des transactions financières. En attribuant un IBAN unique à chaque client ou transaction, ils facilitent la gestion des paiements, réduisent les délais de traitement et minimisent les risques d'erreur.

2. Simplification des rapprochements comptables

Grâce aux IBAN virtuels, les rapprochements comptables sont grandement simplifiés. Chaque paiement peut être facilement tracé et identifié, ce qui permet de réduire le temps consacré à la vérification des transactions et à la résolution des erreurs.

3. Réduction de la fraude

Les IBAN virtuels contribuent également à réduire les risques fraudes. En contrôlant et en surveillant chaque transaction de manière précise, ils permettent une détection rapide des activités suspectes, renforçant ainsi la sécurité financière des entreprises.

4. Gain de temps précieux

En automatisant une grande partie du processus de gestion des paiements, les IBAN virtuels libèrent un temps précieux pour les équipes financières. Cela leur permet de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée, telles que l'analyse financière et la planification stratégique.

L’IBAN virtuel le futur du paiement instantanées :

En dehors de ses multiples avantages, les IBAN virtuels vont également devenir crucial. Les IBAN virtuels sont liés à la décision du Conseil européen d'adopter un règlement sur les paiements instantanés car ils offrent une infrastructure essentielle pour la gestion et la sécurisation de ces transactions. Les paiements instantanés permettent le transfert de fonds en temps réel. Ils simplifient également les rapprochements comptables et diminuent les coûts administratifs, tout en offrant une solution flexible pour les entreprises B2B, qui peuvent gérer efficacement des volumes élevés de transactions. Ainsi, les IBAN virtuels facilitent l'implémentation des paiements instantanés, rendant les transactions plus rapides et sécurisées et se feront gratuitement.

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