Vérification du bénéficiaire (VoP) : un bouclier contre les erreurs et fraudes de virement

À partir du 9 octobre 2025, un nouvel outil de sécurisation des virements bancaires entrera en vigueur dans toute la zone euro : la Vérification du bénéficiaire (Verification of Payee - VoP). Mise en place conformément au Règlement européen 2024/886, cette mesure obligera les banques à contrôler la correspondance entre le nom du bénéficiaire indiqué par l’émetteur et l’IBAN du compte destinataire.

Cette évolution constitue une avancée majeure pour la sécurité des paiements SEPA et la lutte contre la fraude bancaire. En permettant de détecter plus facilement les erreurs ou les tentatives d’arnaque (phishing, faux RIB, usurpation d’identité), la VoP renforcera la confiance des particuliers et des entreprises dans leurs transactions financières. Piloc vous explique tout sur cette nouvelle réglementation européenne.

Qu’est-ce que la Vérification du bénéficiaire (VoP) ?

La Vérification du bénéficiaire (VoP), parfois appelée Vérification de l’ordre de virement, est un dispositif réglementaire qui permet de vérifier qu’un virement est bien adressé au bon destinataire avant d’être exécuté. Concrètement, il s’agit d’une étape de contrôle qui rapproche les coordonnées bancaires (IBAN) de l’identité réelle du bénéficiaire.

L’objectif est simple : réduire les erreurs de saisie et lutter contre les tentatives de fraude bancaire.

Comment fonctionne la Vérification du bénéficiaire ?

À compter du 9 octobre 2025, la Vérification du bénéficiaire (VoP) sera obligatoire pour tous les virements SEPA, qu’ils soient instantanés ou classiques. Lorsqu’un émetteur saisit un IBAN et un nom, sa banque interroge automatiquement la banque du destinataire afin de comparer les deux informations.

Le système renvoie alors l’un des quatre résultats suivants :

• ✅ Match : nom et IBAN correspondent parfaitement.
• 🟡 Close match : les informations sont proches mais pas identiques (ex. faute d’orthographe).
• ❌ No match : aucune concordance.
• ⏳ No answer : vérification impossible.

En cas d’alerte, l’émetteur est averti avant de valider l’opération : il peut corriger, annuler ou confirmer malgré tout. Ce mécanisme renforce la sécurité des virements bancaires, tout en laissant la responsabilité finale au donneur d’ordre.

Cette vérification s’inscrit naturellement dans les process de virement initié via Piloc, qui permet d’initier des virements SEPA depuis vos outils métiers.

Pourquoi la VoP est-elle essentielle aujourd’hui ?

Dans un contexte où les paiements électroniques explosent, chaque erreur peut coûter cher : perte de temps, tensions avec les bénéficiaires, trésorerie fragilisée. La Vérification du bénéficiaire (VoP) apporte trois garanties majeures :

• 🔒 Sécurité : protection renforcée contre les fraudes (usurpation d’IBAN, faux RIB).
  
• ⚖️ Fiabilité : réduction des erreurs humaines et des litiges.
  
• 🤝 Confiance : amélioration de la relation entre banques, entreprises et usagers.
  
  

La VoP n’est donc pas une contrainte supplémentaire, mais une assurance de fluidité et de transparence dans les transactions financières.

Grâce à cette vérification, Piloc renforce sa promesse : zéro fraude dans les encaissements, quel que soit le canal (virement, prélèvement ou carte).

La réglementation en pratique

Conformément au Règlement européen 2024/886, la Vérification du bénéficiaire s’impose comme un nouveau standard européen pour fiabiliser les virements SEPA :

• Elle concerne tous les établissements bancaires de la zone euro.
  
• Elle impose un contrôle automatisé avant validation des virements.
  
  

En cas de discordance (nom ≠ IBAN), une alerte en temps réel est générée.

Piloc et la Vérification du bénéficiaire : simplifier sans complexifier

Chez Piloc, nous avons une conviction : l’innovation doit s’intégrer aux usages, pas les alourdir. La Vérification du bénéficiaire illustre parfaitement ce principe. Intégrée directement à nos solutions d’encaissement, elle permet de :

• automatiser les vérifications,
• sécuriser les flux sans ajouter de tâches manuelles,
• soulager les équipes en réduisant les saisies répétitives.
  
  

Notre mission est claire : remettre le paiement au service du public, pas des systèmes.

Nous l’avons intégré dans notre “Pourquoi Piloc” : notre mission d’offrir une solution intuitive, sécurisée, sans rupture.

Quelles bonnes pratiques adopter ?

Pour anticiper l’entrée en vigueur de la loi et sécuriser vos paiements, voici nos recommandations :

• Communiquez clairement le nom légal exact associé à vos comptes bancaires dans vos documents et communications.
  
• Fournissez des RIB PDF lisibles, avec le nom légal bien visible, pour éviter toute confusion.
  
  

Sensibilisez vos usagers et partenaires à toujours utiliser ce nom exact lors de l’ajout d’un nouveau bénéficiaire. Sinon, laissez faire Piloc.

Piloc est déjà utilisé dans le logement social ou les services essentiels (énergie, utilities) : voir comment ces secteurs s’adaptent à la VoP.